純金積立とは？仕組みやメリット・デメリット、現物化の方法を解説

【記事のポイント】

• ✅純金積立は毎月定額・定量で金を購入する投資で、リスクヘッジや少額投資に向いている
• ✅購入した金は直接現金化したり現物化して引き出したりできる
• ✅現物化した金を保有しているなら、信頼できる貴金属買取業者に買取を依頼するのがおすすめ

金には高い価値があり、投資用の資産としても注目されています。金に投資する方法のひとつが、純金積立です。しかし、純金積立に取り組んでいると、「今が売り時なのか」「現物化して手元に置くべきか」「このまま投資を継続すべきか」と悩むこともあるのではないでしょうか。

そこでこの記事では、純金積立の基本的な仕組みやメリット・デメリット、現物化の方法などを紹介します。純金積立を利用して賢く資産を運用するための参考にしてみてください。

純金積立とは

純金積立とは、金を毎月継続して購入する投資手法を指します。証券会社や銀行などと契約し、口座を開設して運用を開始するのが一般的です。

純金積立は大きく2種類に分けられます。ひとつは、毎月1万円などと金額を決めて購入する「定額積立」で、もうひとつは毎月5gのように質量を決めて購入する「定量積立」です。

純金積立は他の投資と同様に、売却額が購入総額を上回れば利益が出ます。純金積立は、数年以上の単位でじっくりと資産の増加を狙う投資手法です。

純金積立サービスを提供している企業

純金積立を始めるには、貴金属積立サービスを提供している業者を探す必要があります。日本国内でサービスを提供している業者は、主に貴金属地金商と証券会社です。

ここでは、両者の特徴やメリット・デメリットを紹介します。それぞれの特徴を正しく理解し、自分に合ったところを探しましょう。

貴金属地金商

純金積立を扱う代表的な存在として挙げられるのが、貴金属地金商です。田中貴金属工業や三菱マテリアルといった老舗が代表格で、自社で金の製錬やインゴット加工、販売などを一貫して手がけています。

貴金属地金商は貴金属投資用の口座を提供していることが多く、開設すれば純金積立を含めた投資が可能です。手軽に売買や資産の現物化ができるのが強みといえるでしょう。長年にわたり地金の販売事業を継続していて、信頼性が高いのもポイントです。

証券会社

純金積立は貴金属地金商だけではなく、SBI証券や楽天証券といった証券会社でも行えます。証券会社の純金積立を利用した場合、株式や投資信託とまとめて管理できる点が魅力です。すでにこれらの投資に取り組んでいる人におすすめの選択肢といえるでしょう。

選択する証券会社によっては、貴金属地金商より取引手数料を抑えられます。貴金属地金商の口座と同様にスマホやPCでトレードできるため、利便性の面でも問題はありません。

純金積立のメリット

数ある投資の中で、純金積立に取り組むメリットは以下の通りです。

• 少額から始められる
• 価格変動リスクを抑えられる
• スポット購入もできる
• 現物化できる
• 管理を任せられる

それぞれについて詳しく解説します。これらが自分にとって魅力的に感じるなら、純金積立に取り組むのがおすすめです。

少額から始められる

純金積立は少額から購入でき、月々1,000円ほどから始められるケースも少なくありません。そのため、投資が初めての方や、まとまった資金を用意するのが難しい方も挑戦しやすいでしょう。また、リスクヘッジとして資産の分散を狙っている方にも向いています。

価格変動リスクを抑えられる

毎月決まった金額を購入する「定額積立」を選んだ場合、ドルコスト平均法で購入することになるため、価格変動リスクを抑えられます。

ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品を常に一定の金額で、定期的に購入する投資手法のことです。すなわち、金相場が安いときに多く購入し、金相場が高いときには購入量を減らします。この手法により金の購入価格を平均化でき、金相場の変動によるリスクを分散できるのがメリットです。

スポット購入もできる

純金積立では、資金に余裕があるときや金相場が下がったタイミングで、スポット購入をすることも可能です。たとえば「当日スポット購入」という方法を選べば、好きなタイミングで任意の金額分の金を購入できます。

スポット購入をうまく活用し、金価格が下落したときに資産を積み増せば、さらに投資効果を高められるでしょう。

現物化できる

購入した金を保有口座から直接売却して現金化できるだけでなく、金地金や金貨などの現物として受け取ることも可能です。

たとえば金貨の場合、カンガルー金貨やメイプルリーフ金貨、ウィーン金貨ハーモニーなどから選べることがあります。金地金にする場合は、刻印付きの純金インゴットを入手できるのが通常です。

管理を任せられる

純金積立で購入して口座内に保有している金は、運営会社が管理してくれます。金を自宅で保管することは盗難リスクを伴うため、自宅で保管する必要のない純金積立は魅力的といえるでしょう。

ただし、現物化して引き出した場合は、売却するまで自己責任で保管しなければなりません。これらのポイントを意識し、どのように保有するか判断することが大切です。

純金積立のデメリット

純金積立には多くのメリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。

・一定の手数料が必要
・リアルタイムでの取引はできない
・元本割れリスクがある

それぞれ詳しく見ていきましょう。実際に取り組む前に、自分に合った投資手法なのか見極めることをおすすめします。

一定の手数料が発生する

純金積立では基本的に、一定の手数料が必要です。手数料の例として「買付手数料」「売付手数料」「現物化手数料」が挙げられ、一般的には「買付手数料は売買代金の1.6％」のように取引金額の一定割合が徴収されます。

運営会社によってかかる手数料の種類や金額は変わるため、事前にどの程度の手数料が発生するのか確認しておきましょう。

リアルタイムでの取引はできない

株式やETF（上場投資信託）はリアルタイムで取引できますが、純金積立はリアルタイムでの取引ができません。

長期投資で着実に資産形成を目指す方には、リアルタイム取引の有無はさほど重要ではないでしょう。一方、短期売買で利益を狙うアクティブな投資家にとっては、リアルタイム取引ができない点はデメリットになります。

元本割れリスクがある

金は安全資産と呼ばれていますが、他の資産と同様に価格変動による元本割れのリスクがあります。金相場は世界情勢や為替などの影響を受けて変動しており、購入時よりも価格が下落した局面で売却すれば、投資元本を下回る結果になりかねません。

純金積立は長期保有を前提とした資産形成の手段であり、短期的な含み損に揺さぶられず、腰を据えて積み立てを継続する姿勢が欠かせません。生活防衛資金とは切り分けた余裕資金で取り組みましょう。

純金積立を開始するときの手順

利用するサービスによって多少の違いはあるものの、純金積立を始めるまでの流れはおおむね以下の通りです。これから純金積立に取り組もうと考えている方は、自分に合った業者を探しましょう。

1. サービス提供会社を選定する
2. 取引用の口座を開設する
3. 必要な資金を入金する
4. 積立金額や購入日を設定する

選んだ地金商・証券会社によっては、口座を開設するまでに1週間〜2週間程度の時間がかかります。早めに準備を進めたほうがよいでしょう。

積み立てた純金を現金化する方法

純金積立で得た含み益を確定させたり、まとまった資金が必要になったりしたときは、現金化する必要があります。積み立てた金を現金に換える方法は複数あるため、状況に応じた方法を選ぶことが大切です。ここでは、純金積立で蓄えた資産を現金化する代表的な2つの方法を紹介します。

現物化して売却する

積み立てた純金が一定量に達すると、インゴットやコインとして手元に引き出せるようになるのが一般的です。これを現物化と呼び、受け取った金地金は買取業者や貴金属店で売却・現金化できます。

現物化すると金地金を手元で保管でき、相場や売却タイミングを自分の判断で見極められるのがメリットです。売却時は複数の貴金属取り扱い業者で査定額を比較することで、純金積立の運営会社が提示する買取価格よりも有利な条件で売却できることもあります。

一方で、現物化には手数料がかかる点に注意しましょう。また、自分で保管する場合は盗難や紛失のリスクもあります。

口座内の金を売却する

現物として引き出さず、積立口座内の金をそのまま運営会社へ売却して現金化することも可能です。必要な手続きを済ませればすぐに売却でき、数営業日程度でスムーズに現金を受け取れます。

ただし、取引価格は純金積立サービスを提供している業者の買取レートに依存する点に注意が必要です。金地金を扱っている業者より低めのレートが設定されていることもあるため、手続き前に忘れずに確認しましょう。

現物化した純金を高値で売却するコツ

現物化した金地金を納得のいく価格で手放すには、いくつかの押さえておきたいポイントがあります。金の相場は世界情勢や為替の影響を受けて日々変動しているため、売却前に最新の価格推移をチェックし、相場が上昇しているタイミングで売却することが重要です。

さらに、複数の買取業者に査定を依頼し、金額を比較・検討しましょう。金の相場に基づいて買取価格が決まるため、業者間で極端な差は出にくいものの、多少の差が出るのは一般的です。少しでも有利なレートを提示する買取業者を選ぶことで、手元に残せる資金を増やせます。

現物化したインゴットには品位や質量、ブランドマークなどの刻印があるのが通常です。これらの刻印はインゴットの信頼性を示す材料になるため、売却前に確認しておきましょう。なお、刻印がないインゴットは買い取ってもらえないか、相場よりかなり安価になる可能性が高い点に注意が必要です。

現物化した金・貴金属の売却は福ちゃんへ

現物化した金やコインを売却する際は、地金そのものの価値をきちんと判断してくれる買取業者を選ぶことが大切です。貴金属の買取実績が豊富なところを選べば、適切な価格で買い取ってもらえるでしょう。

これから金地金を売却しようと考えているなら、ぜひ福ちゃんに査定をご依頼ください。福ちゃんはインゴットを含めた貴金属の買取実績が豊富で、知識・経験が豊富な査定士が適切な価格を提示します。

純金積立で得た金に加えて、自宅に眠っている貴金属製品やその他のアイテムをまとめて売却することも可能です。金をはじめとした貴金属の売却を検討している方は、ぜひ一度ご相談ください。

まとめ

純金積立は少額から始められ、価格変動リスクを抑えながら資産を形成できる投資です。長期で積み立てた金は、必要に応じて現物化したり売却して現金化したりできます。

純金積立などで得た刻印付きのゴールドインゴットや金貨を保有していて、売却を検討している方は、ぜひ福ちゃんの利用をご検討ください。福ちゃんには貴金属の取り扱いを熟知した査定士が在籍しており、その日の相場を考慮した適切な買取価格を提示します。